Meu salário caiu ontem e hoje já não tenho quase nada. Pode isso, Arnaldo?

   Já dizia aquele senhorzinho barbudo lá da Grécia: Conhece-te a si mesmo. Essa máxima trazida por Sócrates talvez seja uma das mais puras e aplicáveis verdades em quaisquer áreas do conhecimento. A medida que o indivíduo se conhece, assim como suas aptidões e necessidades, ele tem melhor controle das variáveis que eliciam seu comportamento. 

   Na área do planejamento financeiro, uma das grandes bases para a consolidação do equilíbrio entre renda e despesa é a prática da planejamento e controle do Orçamento. 

   O que é um orçamento, Carlos? Em poucas palavras, orçamento é: cálculo da receita e da despesa; Descrição pormenorizada dos materiais e das operações necessárias para realizar uma obra. (Fonte: dicionário online www.dicio.com.br). 

   Para a elaboração de um orçamento financeiro, é necessário conhecer e calcular dois importantes dados: A previsão de renda (Salário, benefícios do governo, vales, "bicos", pensão, etc) e a previsão de despesa (moradia, água, luz, internet, prestações de empréstimo, pagamento de cartão de crédito, etc).

Após o cálculo da previsão, é necessário acrescentar ao orçamento os valores da receita e despesa reais, pois imprevistos de diferentes naturezas podem alterar substancialmente determinados valores dentro do orçamento. Recomendo o modelo abaixo:

   Orçamento pronto? Não, temos um longo caminho a percorrer. Após o cálculo de sua renda e despesa, esperada e real, precisamos analisar caso a caso para podermos seguir os próximos passos. Alguns quadros são bem comuns, trarei algumas dicas e observações sobre os principais resultados que encontro no dia-a-dia.

Situação 01: Rendas e Despesas com o mesmo valor, ou bem próximos: Bom, você provavelmente não possui dívidas fora de controle, mas também não mantém capital de giro ou até mesmo recursos para investimento. Quando acontece um problema "imprevisto", como um acidente leve de trânsito ou a necessidade de gasto com remédios, provavelmente existe o desespero, pois todo seu salário (ou quase todo) ficou entregue para as "contas do mês". Nesse momento empréstimos com juros normalmente são solicitados e você fica preso a mais uma dívida, que te impedirá de ter algum dinheiro extra no próximo mês.

   Nesses casos o recomendável é uma redefinição de prioridades. Ajustes simples no orçamento podem melhorar muito a circulação de recursos ao longo do mês. As principais dicas são: revisão do plano de internet, celular, tv e telefone, planejamento específico sobre o que comprar no mercado, soluções de curto prazo para gastos com moradia (Por exemplo: um estuda

nte alugar uma casa com dois ou três quartos para morar só, durante o período da graduação), economia de energia e água, revisão de despesas com "vida social", estilo de alimentação (em certos casos cozinhar em casa é mais viável do que comer em restaurantes), etc.

Situação 02: Renda maior que Despesa: Esse é um importante passo para o controle das finanças pessoais. Nesses casos é sempre bom avaliar sempre o que é considerado despesa. Outra importante ação é poupar para eventuais necessidades e também para a criação e manutenção de um fundo para investimento ou até mesmo para a compra de utensílios diversos que sejam necessários.

Situação 03: Renda menor que a Despesa: Este é um quadro delicado. Provavelmente você já possui dívidas que já estão fora de controle. Nesse caso temos que trabalhar um processo de reeducação financeira. O primeiro passo será a elaboração de um orçamento que consiga manter as despesas básicas e que também consiga pagar dívidas pregressas no menor intervalo de tempo possível, devido aos juros do mercado.

   Assim como na primeira situação, você precisará de redefinir prioridades e comportamentos que envolvem dinheiro, de forma que consiga restabelecer o equilíbrio frente ao mercado e que volte a viver com qualidade de vida, conseguindo fazer uso correto do dinheiro e ainda guardar um pouco para eventuais necessidades ou até mesmo investimento.

   Em todas as situações onde é necessário melhorar os quadros financeiros é preciso que o indivíduo se compromisse com si mesmo, com sua própria causa e que não abra mão de uma postura de MUDANÇA DE COMPORTAMENTO, pois a melhoria do estado financeiro atual só pode acontecer caso o protagonista da cena mude: Você!

   

   Esse texto surge de reflexões abordadas no treinamento de Educação Financeira, do Projeto Desenvolver Potências. Nesse treinamento todas essas questões são aprofundadas de forma que proporcionem ao participante um estado cognitivo de reflexão e aprendizado frente a construção e consolidação do equilíbrio financeiro, frente sua vida pessoal.